IRP(개인형 퇴직연금)과 연금저축(연금저축펀드 포함)

IRP(개인형 퇴직연금)과 연금저축(연금저축펀드 포함)은 모두 노후자금을 위한 세제 혜택 금융상품이지만, 구조와 기능에는 차이가 있습니다. 아래에 비교표로 핵심만 정리해드릴게요.

 

---

✅ IRP vs 연금저축 차이표

	IRP (개인형 퇴직연금)	연금저축 (연금저축펀드 포함)
가입 대상	근로자, 자영업자, 퇴직자 누구나	제한 없이 누구나
세액공제 한도	연 700만 원 (단독 시)	연 400만 원 (단독 시)※ 합산 시 900만 원까지 가능
공제율	총급여 5,500만 원 이하 → 16.5%초과 시 13.2%	동일
투자 상품 제한	원리금보장형 비중 최소 30% 유지 (위험자산 70% 이하)	제한 없음 (100% 펀드 가능)
중도 인출	원칙적으로 불가 (단, 퇴직, 무주택 전세자금 등 일부 사유 시 가능)	가능하나 세제혜택 추징 (추징세율 16.5%)
연금 수령 나이	만 55세 이상	동일
운용 가능 상품	예금, 펀드, 채권, 보험 등	펀드, 예금, 보험 등
목적	퇴직금 수령 + 자발적 추가 납입	노후 대비 개인 자산 운용 목적
의무 유지기간	없음 (단, 연금수령 요건 충족 필요)	5년 이상 납입 + 55세 이후 수령
가입 장소	은행, 보험사, 증권사 등	동일

---

✅ 어떤 경우에 선택할까?

🔹 연금저축에 유리한 경우:

• 펀드 비중 높게 가져가고 싶은 투자자
• 자산 운용에 적극적인 성향
• 중도 인출 가능성이 있는 사람

🔹 IRP에 유리한 경우:

• 세액공제를 최대한 받고 싶은 사람 (연 700만 원 한도)
• 퇴직금 수령 계좌로 지정하고 싶을 때
• 안정적인 상품(예: 예금, 채권 위주)을 선호할 때

---

✅ 절세 전략 조합 예시

총급여 5,500만 원 이하	연금저축 400만 원 + IRP 500만 원 납입 → 세액공제 최대 148.5만 원
투자 비중 높이고 싶다면	연금저축에 펀드 100% 편입, IRP는 안정형 중심
퇴직금도 함께 운용하려면	IRP 활용 (퇴직금 수령 계좌 지정) + 추가 납입

---

 

IRP와 연금저축 차이 완벽 비교 📊

 

주택담보대출 금리비교 완벽 가이드 🏡

 

적금 이자 계산법 완벽 정리 💰